Financieren van een bedrijfswoning: wat je moet weten

Introductie

Ben je op zoek naar een woning waar je zowel kunt wonen als werken? Een bedrijfswoning kan een ideale oplossing zijn. Het financieren van zo’n woning brengt enkele uitdagingen met zich mee, waaronder beperktere financieringsmogelijkheden en strengere voorwaarden. In deze blog leggen we uit wat een bedrijfswoning precies is, waar je op moet letten bij de aankoop, en hoe je deze woning kunt financieren. Met deze informatie kun je goed voorbereid een hypotheekaanvraag indienen.

Wat is een bedrijfswoning of een woning voor zowel privé als zakelijk gebruik?

Een bedrijfswoning is een woning die deels voor privédoeleinden wordt gebruikt en deels voor zakelijke activiteiten. Denk aan een woning met een kantoor aan huis, een werkplaats of een winkel op de begane grond of een agrarische woning. Dit type woning heeft vaak een dubbele bestemming, wat betekent dat je het niet alleen als woonhuis kunt gebruiken, maar ook als bedrijfslocatie. In sommige gevallen is dit zelfs een vereiste. Deze combinatie van wonen en werken brengt specifieke financieringsvraagstukken met zich mee, waar we hieronder dieper op ingaan.

Wat zijn de belangrijkste aandachtspunten bij de koop van een woning met afwijkende bestemming?

Bij de aankoop van een bedrijfswoning moet je met verschillende factoren rekening houden:

1. Bestemmingsplan: Controleer altijd het bestemmingsplan van de gemeente om te zien of de woning een bedrijfsbestemming heeft. Dit kan gevolgen hebben voor je financieringsmogelijkheden.
2. Beperktere financiering: Bij een bedrijfswoning verstrekken banken vaak maar tot 80% van de taxatiewaarde, terwijl dit bij een reguliere woning doorgaans 100% is. Dit betekent dat je meer eigen middelen moet inbrengen om de woning te kunnen financieren.
3. Renteopslagen: Vanwege het hogere risico dat banken zien in bedrijfswoningen, rekenen ze vaak een renteopslag. Deze opslag kan oplopen tot 0,8%, wat je maandlasten aanzienlijk kan verhogen.
4. Beperkte hypotheekvormen: Voor bedrijfswoningen kun je niet altijd kiezen uit alle hypotheekvormen. Zo is een aflossingsvrije hypotheek vaak niet mogelijk. Dit beperkt je flexibiliteit in hoe je de hypotheek afbetaalt.
5. Hogere overdrachtsbelasting: het zakelijke deel is in sommige gevallen belast met een hoger tarief overdrachtsbelasting.

Waarom is een woning met bedrijfsbestemming moeilijker te financieren?

Een woning met een bedrijfsbestemming is moeilijker te financieren omdat banken deze als risicovoller beschouwen. Dit komt door de dubbele functie van de woning (zowel wonen als werken), wat gevolgen kan hebben voor de waarde en de verkoopbaarheid van de woning. Daarnaast speelt het volgende mee:

1. Waardebepaling: De waarde van een bedrijfswoning is complexer, omdat de woning niet puur als woonhuis wordt gezien. Dit kan leiden tot een lagere taxatiewaarde, wat van invloed is op de hoogte van je hypotheek.
2. Beperkte lening ten opzichte van de waarde: Zoals eerder genoemd, verstrekken banken vaak maximaal 80% van de taxatiewaarde. Dit betekent dat je een groter deel zelf moet financieren, wat het lastiger maakt om de aankoop rond te krijgen.
3. Renteopslagen: Bedrijfswoningen brengen voor banken extra risico met zich mee, waardoor banken vaak een hogere rente rekenen. Dit kan oplopen tot 0,8% bovenop de normale hypotheekrente.

Kan een privéhypotheek gecombineerd worden met een zakelijke lening?

Ja, in veel gevallen kun je een privéhypotheek combineren met een zakelijke lening voor het bedrijfsgedeelte van de woning. De privéhypotheek wordt gebruikt voor het woondeel, terwijl de zakelijke lening het zakelijke deel financiert. Houd er echter rekening mee dat banken vaak striktere voorwaarden stellen aan het zakelijke deel van de lening, zoals een kortere looptijd en hogere maandlasten.

Het is belangrijk om beide delen financieel goed te scheiden, zodat je duidelijk hebt welk deel van de woning voor privé en welk deel voor zakelijk gebruik is. Een financieel adviseur kan je hierbij helpen om de juiste balans te vinden.

Welke eisen worden er gesteld aan het taxatierapport voor een bedrijfswoning?

Het taxatierapport voor een bedrijfswoning moet aan specifieke eisen voldoen. De taxateur moet niet alleen de waarde van het woondeel bepalen, maar ook de waarde van het zakelijke deel. Daarnaast moet het rapport voldoen aan de richtlijnen van de bank, die vaak strenger zijn bij bedrijfswoningen. Een nauwkeurige en gedetailleerde taxatie is belangrijk, omdat banken op basis van dit rapport beslissen hoeveel ze willen financieren.

Conclusie

Het financieren van een bedrijfswoning is een complex proces waarbij je rekening moet houden met beperktere financieringsmogelijkheden, renteopslagen, en beperkte hypotheekvormen. Het is daarom belangrijk om goed voorbereid te zijn en advies in te winnen bij adviseurs die gespecialiseerd zijn in het financieren van dit type woningen.

De adviseurs van Fortior Hypotheken helpen je graag met persoonlijk advies en een passende financieringsoplossing voor het gehele object. Neem contact met ons op voor meer informatie en begeleiding bij jouw hypotheekaanvraag voor een bedrijfswoning. Zo weet je zeker dat je de beste keuze maakt voor zowel je privé- als zakelijke financiën.